Tidak seperti Ketua Pegawai Eksekutif syarikat-syarikat awam utama, yang keadaan kewangannya sendiri tidak banyak memberi kesan kepada peminjaman syarikat mereka, jika anda seorang pemilik perniagaan kecil, kredit peribadi anda adalah faktor utama yang mempengaruhi akses perusahaan anda ke modal. Kuasa skor kredit peribadi untuk meramalkan bayaran balik pinjaman perniagaan kecil, struktur undang-undang banyak perniagaan kecil, dan penggunaan pemilik peribadi kecil dan pinjaman peribadi untuk membiayai operasi perniagaan, semua menghubungkan kredit peribadi pemilik usaha kecil kepada syarikat- akses kepada modal.
Banyak, jika tidak, peminjam akan melihat skor kredit peribadi anda jika anda seorang pemilik perniagaan kecil yang mencari pinjaman untuk syarikat anda. Laporan 2006 yang ditulis untuk Pentadbiran Perniagaan Kecil AS mendapati bahawa 71 peratus bank menggunakan skor kredit pemilik perniagaan kecil apabila menanggung jamin pinjaman perniagaan kecil.
Penggunaan skor kredit peribadi pemilik masuk akal. Seperti yang dijelaskan oleh penyelidik Federal Reserve Bank of Atlanta, rekod kredit peribadi pemilik perniagaan adalah ramalan yang baik untuk pembayaran balik pinjaman perniagaan kurang daripada $ 100,000.
Struktur perundangan perniagaan kecil juga menghubungkan kredit peribadi dengan akses perniagaan ke modal. Kira-kira 72 peratus daripada perniagaan AS adalah kepunyaan tunggal, data Perkhidmatan Pendapatan Dalaman menunjukkan. Kerana hutang pemilik tunggal tidak berbeza dari pemiliknya, pemiutang dan pemiutang perdagangan memberi perhatian dengan teliti terhadap kepercayaan kredit pribadi pemilik tunggal.
Walaupun pemilik perniagaan kecil menubuhkan perbadanan untuk mengehadkan tanggungjawab peribadi mereka untuk hutang perniagaan mereka, mereka sering mengikat kredit peribadi mereka kepada pinjaman syarikat mereka dengan secara peribadi menjamin hutang perniagaan mereka dan secara peribadi meminjam untuk membiayai operasi syarikat mereka. Menurut analisis oleh Rizab Persekutuan, 41 peratus daripada semua pinjaman perniagaan kecil dan 56 peratus pinjaman perniagaan kecil secara peribadi dijamin.
Pengajian menunjukkan bahawa banyak pemilik perniagaan kecil meminjam secara peribadi untuk membiayai operasi perniagaan mereka, terus mencantumkan pinjaman perniagaan kecil dan kredit peribadi pemunya. Satu karya oleh Alicia Robb dari University of California di Santa Cruz dan David Robinson dari Duke University menunjukkan bahawa kira-kira seperempat syarikat baru dibiayai oleh peminjam peribadi pengasas mereka.
Bagi pemilik perniagaan kecil, menaip ekuiti rumah adalah cara penting untuk kredit peribadi berubah menjadi modal perniagaan. Analisis oleh firma penyelidikan pasaran berasaskan Minneapolis, Barlow Research menunjukkan bahawa kira-kira seperempat pemilik perniagaan kecil memanfaatkan ekuiti di rumah mereka untuk membiayai perniagaan mereka sama ada dengan menggunakan rumah mereka sebagai cagaran untuk pinjaman perniagaan atau dengan mengambil pinjaman ekuiti rumah dan membajak hasil ke dalam syarikat mereka.
Lukisan pada kad kredit kad kredit peribadi adalah satu lagi cara pemilik perniagaan kecil menggunakan kredit peribadi untuk membiayai operasi perniagaan. Menurut Laporan Kredit Perniagaan Kecil Masa Depan Intuit, pemilik perniagaan kecil mempunyai $ 150 bilion dalam hutang kad kredit terkumpul yang mereka gunakan untuk membiayai perniagaan mereka.
