Apabila JPMorgan Chase mengeluarkan perolehan suku keempat untuk 2013, ia mengumumkan bahawa ia telah menyediakan kredit bernilai AS $ 19 kepada perniagaan kecil AS. Angka itu mengagumkan, tetapi ia tidak dapat dibandingkan dengan kredit bernilai $ 589 yang diberikan kepada syarikat-syarikat besar.
Ini tidak boleh mengejutkan sesiapa pun. Bank-bank terbesar di negara ini ($ 10 bilion + dalam aset) sebenarnya lebih suka menyediakan modal kepada "perniagaan kecil" yang berpendapatan $ 10 juta atau lebih. Walaupun, ia menggalakkan bahawa spigot telah dibuka dan kadar kelulusan pinjaman bank besar untuk perniagaan kecil mencapai 17.6, menurut Indeks Pinjaman Perniagaan Kecil 2013 Biz2Credit Disember, kebanyakannya berminat untuk memberi pinjaman kepada "perniagaan kecil" yang besar. ( Ya, itu adalah oxymoron.)
Bagi kebanyakan bank besar, pinjaman kecil adalah kertas yang intensif dan dengan itu lebih banyak untuk diproses. Inilah sebabnya mengapa mereka lebih suka menawarkan pinjaman bukan SBA, yang biasanya memerlukan lebih banyak bentuk dan dokumentasi dan, akibatnya, mengambil masa lebih lama untuk diproses.
Bank-bank kecil, yang biasanya tidak mempunyai pengenalan jenama yang sama, tidak mampu untuk menjadi pilihan. Selalunya, mereka adalah pilihan sekunder kerana pengguna cenderung pergi ke nama yang mereka tahu dahulu. Selanjutnya, kerana jumlah pengiklanan yang bank besar telah melabur dalam pengiklanan untuk mempromosikan usaha kecil mereka membuat pinjaman, usahawan akan menjadi pemain yang lebih besar.
Malangnya, walaupun kadar kelulusan pinjaman bank besar kini berada pada paras pasca kemelesetan, mereka tidak mendekati peratusan permohonan pinjaman yang diberikan oleh bank kecil (hampir 50 peratus). Pemberi pinjaman alternatif, yang terdiri daripada microlenders, syarikat pendahuluan tunai, meluluskan lebih daripada dua pertiga daripada permintaan mereka.
Berikut adalah cara yang boleh berubah:
1) Oleh kerana mereka terus digagalkan oleh bank-bank besar, peminjam akan terus membuat perbandingan dan mencari alternatif kepada bank-bank besar. Banyak yang akan menggunakan Internet untuk mencari tawaran terbaik. Pemilik perniagaan kecil akan memperoleh modal daripada bank komuniti, pemberi pinjaman alternatif, dan semakin banyak pelabur institusi yang lapar membuat tawaran.
2) Bank-bank besar boleh meningkatkan dan meningkatkan teknologi. Masih mengejutkan bahawa banyak institusi kewangan terbesar di negara ini tidak membenarkan permohonan pinjaman dalam talian atau eSignatures. Apa yang membuat ini sangat membingungkan adalah hakikat bahawa bank jenama besar, mempunyai lebih banyak sumber untuk melabur dalam peningkatan.
Seseorang boleh melihat kenaikan harga peminjam alternatif sebagai bukti bahawa apabila terdapat kekosongan di pasaran, lubang itu diisi dengan cepat. Akaun belum terima dan pemberi pinjaman pendahuluan tunai menggunakan kelebihan teknologi mereka dan menjadikan modal lebih mudah diakses. Dalam banyak kes, kelajuan sering lebih penting kepada peminjam daripada kadar faedah yang rendah.
Misalnya, jika anda memerlukan modal kerja untuk membuat gaji, anda tidak boleh menunggu selama tiga bulan untuk pinjaman SBA. Pekerja mahu dibayar tepat pada masanya dan mungkin tidak akan menunggu untuk jangka masa yang panjang tanpa bayaran.
Sejumlah bank besar, seperti Bank TD, Bank Union dan lain-lain, melabur dalam peningkatan dan menjadi lebih aktif dalam pinjaman perniagaan kecil. Cari yang lain mengikutinya di 2014.
Foto Konsep Bank melalui Shutterstock
